借入限度額を知るために

借入をする時には、いくらまで借入が可能なのかを調べなければなりません。実は総量規制の対象となっている金融会社では年収の3分の1までしか借入ができないことになっており、それ以上は原則として禁止されています。銀行は対象外ですので3分の1以上でも借入を行うことが可能ですが、それ以外では300万円の年収なら100万円までしか借入できません。ただし、総量規制には除外や例外があり、それがに該当する借入なら総量規制の対象には含まれませんので新たに3分の1まで借入することが可能です。

よくあるのが住宅ローンのつなぎ資金や自動車のローンなどですが、これらは総量規制の対象には含まれません。実際に金融会社から借入を行う場合、ここの会社によって借入限度額が異なります。この額は審査によって決定され、申込をした時に書いた額がそのまま通ることもあれば、減額されて審査を通過することもあります。(借入の概要限度額は借入をする人の条件によって大きく異なるものですが、初めて借入をする場合には50万円という基準を設けていることが多いようです。審査の基準では、勤めている会社の規模や年収、在籍期間、居住形態、別に借入があるかどうか等で判断されます。他に借入をしている場合には合算して年収の3分の1までにしなければなりませんので、借りられる額は小さくなります。会社の規模が大きければ、正社員でなく契約社員や派遣社員でも借りられる可能性が高くなりますし、少額ならパートやアルバイトで一定以上の収入があれば通過できます。一度借入をしてから更にお金が必要になった時、増額を申し入れることもあります。増額すれば最初に設定された借入限度額いn新たな限度額がプラスされて追加の融資を受けることができます。他の会社に申込をして借入を行うとなると、最初の手続きから始めなければなりませんので非常に時間がかかります。ですから、現在利用している借入先で増額してもらった方が便利です。

借入の審査に通る方法

借入は誰でも同じように行えるものではありません。同じ年収であっても通る人と通らない人がいますので、落ちやすい人はどのような点がマイナスになっているのかを知っておくと便利です。実は審査の詳細についてはホームページ等を見ても記載されていませんので意外と分からないことが多く、基準についてはそれまで実際に借入を行った人たちの口コミ等を参考にするしかありません。借入時の審査でもっとも大事なのは返済能力です。雇用形態や年収、在籍期間等が特に重視されますし、年齢も関係してきます。また、他者からの借入状況や返済実績も考慮されますので、信用情報に基づく部分はできるだけ綺麗にしておいた方が良いようです。

まず最初に勤務先ですが、一番借りやすいのは公務員であり、そこから大手企業のサラリーマン、中小企業、自営業とポイントが下がっていき、パートやアルバイトになると大分厳しくなります。無職の場合には審査に通る可能性がほとんどありませんので、まずはアルバイトでも良いのでどこかで勤務実績を作ってから申込をしなければなりません。雇用形態の方は、言うまでもなく正社員がもっとも有利です。契約社員、派遣社員でも可能なケースが多いのですが、その場合は勤務先が大手の企業ということが多いようです。パートやアルバイトでも一定の条件を満たしていれば小さな額なら借りられます。収入に関しては、実は総量規制の対象となる業者では年収の3分の1までしか借りられませんので、低い年収の場合にはそれだけ借りられる額も少なくなります。ただし、銀行は総量規制の対象外となっていますので、3分の1以上の額でも借りられます。居住の形態では、持家が有利です。自分名義でなく家族名義の持ち家であっても大分有利になりますので、持家の人はその分評価が高くなると考えて間違いありません。公営住宅は貸付リスクが高いと判断されることが多いので、審査は厳しくなるようです。

借入残高が減少しない理由とは

キャッシング利用者の中には、長期間にわたって返済しているものの借入残高が全く減少しないという人が多くいます。返して返しても借金が減らないという状態です。このパターンに陥ってしまうと、なかなか借入を完済することができなくなります。この状態は、既に返済能力を超える借金があるということで、普通に返済すると生活費が不足するために新たに借入をしている状態です。最悪のケースでは、返済と同時に借入を行い他の返済に回すという多重債務状態となります。こうなると苦しい借金生活が長引くことになります。最近では、以前のサラ金時代のような厳しい取り立ては行われなくなりましたが、その分、多重債務状態に陥っても厳しさをそれほど感じないために、ずるずると借金生活が長引くことになります。

つまり、当初の返済計画はすでに崩壊しているはずで、新たな返済計画を講じなくてはならないのです。いつまでも同じことを繰りえしていても、喜ぶのはキャッシング業者だけということになりますし、その業者でさえ、最終的に元金が返してもらえないということになると本末転倒となるのです。従って、専門家に相談するなりして、現状を打破して普通の生活を取り戻す必要があるのです。このように、借入残高が減少しないということは、高い金利のキャッシングを複数利用していると意外と簡単に起こりえます。重い利息負担が生活に支障をきたすようになり、生活や返済のために新たな借入れをしますから、まさに自転車操業状態で借入残高は増えることはあっても減ることはありません。そして、生活や返済のための借り入れができなくなると、債務整理という方法しかなくなることになります。借金返済のコツは、利息負担を少なくして短期完済することです。これとは、全くの逆のパターンが、重い利息負担での長期利用となります。早期に対策をとることで問題解決はできますので、とにかく、借入残高を減少させるような状況にもっていかなくてはなりません。

借入金の利用可能額の決まり方

お金を借りる場合、その人の収入や勤務暦によって借入金の利用可能額が決定します。収入が低く、勤務暦が短ければ返済能力がないと判断されてしまい、利用可能額が低くなってしまい、十分な借入金を確保することができないでしょう。だから、お金を借りる場合は、ある程度働き、経験を積み上げ、収入が高くなってきたタイミングで利用すると良いです。ただ、緊急でお金を借りる必要が出てきた場合、十分な借入金を確保しなければなりません。もしもの対策としてオススメなのが、収入額を実際よりも多く設定すると良いでしょう。一定額以上であれば証明する必要がありますが、その額を調べておき、それよりも低い範囲で多目に設定すると良いです。これによって返済能力があると判断され、予定以上に利用可能額が拡大し、問題を解決することができるでしょう。

これに対して調査が入るわけではなく、バレずに済むので安心することができます。ただし、これによって借入金が高くはなりますが、実際に返済能力が高くなったわけではないので、返済計画を立てておかなければなりません。返済に苦労してしまえば、結果として同じようにお金で苦しむハメになります。だから、問題解決のために必要以上にお金を借りるのではなく、自分で用意できない範囲でお金を借りて問題を解決するようにしましょう。そして、返済する際、1回の返済額よりも多く支払うように心掛けると良いです。これによって無駄に利息を支払わずに済み、何より、返済期間を短縮することに繋がります。のんびり返済していると、その月はお金に苦労せずに済みますが、長期的に見ると、無駄に利息を支払っていることになり、かなり損することとなります。将来損しないためにも、1度でたくさん返済するようにし、損を回避するように心掛けましょう。また、借金を解決するために別の場所で借金しないようにしなければなりません。その瞬間は借金問題を解決したように見えますが、実際は何も進展しない無駄な行為になるので避けましょう。

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